Как хранить деньги

21.08.2018 0 Автор admin

Хотя  это не покажется странным, но  массовое распространение пластиковых карт и электронных платежей не избавило многих людей от привычки сохранять свои сбережения в виде купюр, припрятанных  в укромных местах дома. По приблизительным данным, около 40% россиян постоянно держат дома достаточно крупные суммы наличных денег. Причинами этому может быть неуверенность в том, что срочно понадобившуюся сумму удастся быстро получить в банке, определенное недоверие к банковской системе, а в большой  степени – и «бабушкины» традиции, обусловленные недостаточным уровнем финансовой грамотности. Разумеется, из всех вариантов сбережения средств этот можно признать не самым выгодным, но если все-таки решили хранить деньги дома, то вот несколько советов. Как же хранить деньги правильно?

Финансовые инструменты для сохранения средств

Тот факт, что со временем определенная сумма денег начинает стоить меньше, знают все. Существует немало финансовых инструментов, с помощью которых хранение денег как минимум компенсирует их инфляцию, более того – приносит доход. Выбирая, как лучше хранить деньги, следует исходить из таких критериев:

  • надежность и малая рискованность операций;
  • доход, превышающий размер инфляции;
  • простые юридические процедуры.

При этом пассивное вложение средств, в отличие от активного инвестирования, предполагает минимальное участие владельца капитала в операциях по его использованию. Исходя из этого принципа, а также приведенных выше критериев, можно использовать следующие надежные и выгодные финансовые инструменты хранения средств:

  1. Банковские вклады в рублях.
  2. Валютные депозиты, а также наличная валюта.
  3. Вклады в драгоценные металлы и золото (покупка золотых изделий, монет, слитков, металлические счета в банках, «золотые» фьючерсы).
  4. Участие в ПИФе (паевом инвестиционном фонде).

К слову, советуем почитать о том, стоит ли хранить деньги в рублях, или лучше в долларах.

Какой способ хранения денег выбрать?

Для того чтобы правильно выбрать финансовый  инструмент хранения средств, владелец сбережений должен  определить желаемый уровень дохода, а также свою индивидуальную склонность к риску. Основными способами того, как надежнее хранить деньги, являются  банковские депозиты в рублях, валюте или золоте. Тем же, кто ищет, как хранить деньги выгодно, можно рекомендовать приобретение доли в ПИФе; перспективной является также покупка  недвижимости, которую тоже можно рассматривать как разновидность хранения денег, приносящих пассивный доход. Следует также учитывать, что чем более выгодным (и соответственно, менее надежным) является способ хранения средств, тем большая активность по управлению ими требуется от владельца сбережений.

Каждый вариант сбережения средств  имеет свои достоинства и недостатки. Основные финансовые инструменты хранения денег обладают следующими особенностями:

  1. Рублевые депозиты являются наиболее простыми и доступными, они надежны и обеспечивают стабильное начисление процентов по вкладу, а также страховое возмещение в пределах 700 тысяч рублей.

    Выгодные валютные вклады в банках. В какой валюте открыть вклад под наибольший процент?

    В то же время ситуация, когда уровень инфляции превышает банковский процент, является не такой уж и редкой и вызывает недоверие к сбережениям в рублях.

  2. Валютные вклады в долларах и евро отличаются большей надежностью, а тенденции к изменению валютных курсов делают такие депозиты выгодными даже с учетом меньшей процентной ставки. Не теряет актуальности и покупка наличной иностранной валюты с целью ее продажи по более высокому курсу.
  3. Хранение денег в драгоценных металлах относится, пожалуй, к наиболее древним способам сбережений, которые не утратило своей актуальности до настоящего времени. Очень распространена традиционная покупка ювелирных изделий, но как способ хранения денег она совершенно не выгодна. Наиболее правильно сберегать средства в виде металлического депозита в банке. Несмотря на то, что проценты по «золотому» вкладу не так уж высоки, изменение курсовой стоимости драгоценного металла  за период депозитного договора позволяет отнести такой вид сбережения к самым надежным. Рисками такого хранения денег являются колебания стоимости золота, однако такое явление носит временный характер, и в долгосрочном периоде вложение денег в драгоценные металлы достаточно выгодно, и вместе с тем надежно.
  4. Стать пайщиком инвестиционного фонда, что  означает долевое участие в прибыли, получаемой от вложения его общих активов. ПИФ, в отличие от банковских депозитов,  не гарантирует определенной величины начислений на вложенные средства, однако относится к одним из наиболее высокодоходных способов хранения денег, и при этом отличается достаточно высокой надежностью.

Одним из способов, позволяющих хранить деньги правильно, то есть выгодно и надежно одновременно, является структуризация сбережений. Структуризация означает, , что вся сумма средств делится на определенные доли, для каждой из которых используется отдельный финансовый инструмент. Такая диверсификация сбережений  позволяет правильно и равномерно распределить убытки, которые могут возникнуть для определенной формы хранения, и скомпенсировать их доходностью других вариантов вложения.

Профессионалы рекомендуют примерно половину суммы (или ее треть, в зависимости от объема средств и инфляционных ожиданий) сохранять в виде банковского депозита в национальной валюте; оставшуюся же часть равномерно распределить между другими финансовыми инструментами, прежде всего, валютными вкладами, в соответствии с возможностями и личными склонностями вкладчика.

Размещение вкладов на банковском депозите является наиболее надежным и наименее рискованным методом размещения денежных средств, особенно для начинающего инвестора. Как сделать наиболее выгодный вклад с помощью депозита, расскажет Галина Уткина, вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит».

Банковский депозит (или банковский вклад) — сумма денег, переданная физическим лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Цель размещения банковского депозитного вклада

Прежде всего перед выбором депозита, как впрочем и перед любым другим осмысленным действием, нужно определиться с целью. И у каждого человека цель может быть своя. Однако есть и общие причины размещения средств на депозитах, а не дома. Хранение накоплений в квартире — достаточно рискованный способ. Во-первых, есть вероятность посягательств на них со стороны третьих лиц, а во-вторых — вы сами можете потратить деньги на какую-то импульсивную покупку.

Условия размещения депозитов в банке

При выборе вклада каких-то правил открытия не существует. В первую очередь здесь нужно ориентироваться на свои потребности касательно сроков размещения депозита, возможности пополнения банковских депозитных вкладов и снятия денежных средств с депозитного счета:

  • Если вы знаете, что накопления вам не понадобятся в течение определенного срока, выбирайте депозиты без возможности пополнения и снятия средств. К тому же, как правило, по таким продуктам банки предлагают максимальную доходность.
  • Планируете продолжать копить, ежемесячно откладывая средства? Тогда воспользуйтесь депозитным вкладом с возможностью пополнения.
  • Если же для вас важно постоянно иметь доступ к деньгам, в этом случае подойдет депозит с возможностью совершения по нему расходных операций.

Вклад в иностранной валюте

Валюта вклада также зависит от ваших дальнейших целей. Конечно, чаще всего наши граждане открывают депозиты в рублях, а не в иностранной валюте. Но если вы планируете воспользоваться средствами при поездке за границу, можно разместить деньги на инвалютном вкладе.

Важно только помнить, что сейчас по депозитам в долларах и евро доходность невелика.

Сроки размещения депозитных вкладов и капитализация

Срок депозитного вклада тоже определяется исходя из ваших потребностей и горизонта планирования. Стоит отметить, что сейчас банки могут предлагать одинаковую доходность по депозитам, размещаемым как на полгода, так и на год.

Капитализация вклада — это увеличение первоначально вложенной суммы на сумму начисленных процентов. В следующем периоде проценты будут начислены уже на эту общую сумму. А значит, в конце следующего периода вы сможете получить больший доход, чем по депозитам с выплатой процентов в конце срока.

Заработок на процентах при размещении денежных средств на депозитах

Сегодня доходность вкладов, конечно, уже не такая высокая, как это было пару лет назад. Однако она по-прежнему перекрывает инфляцию и позволяет зарабатывать на процентах от размещенных на депозитах средств. Если же есть потребность получить еще больший доход, можно рассмотреть для себя возможность инвестирования в более сложные инструменты, являющиеся потенциально более доходными, но при этом и более рисковыми.

Для массового инвестора это вложения в недвижимость, ПИФы, акции, покупка золота (см. Куда вложить деньги?). На определенном этапе данные инструменты помогут заработать вам больше, но не стоит забывать, что у каждого из них есть определенные недостатки.

Так, недвижимость имеет высокий порог для входа и не является высоколиквидным способом вложения денег, то есть продать жилье быстро без дисконта вряд ли получится (см. Инвестиции в недвижимость).

Как правильно хранить деньги?

Акции, ПИФы, золото требуют глубокого погружения в ситуацию на этих рынках, в противном случае такие инвестиции могут стать убыточными.

Кроме того, у депозитов есть большое преимущество в виде страхования со стороны государства. В случае если у банка отзовут лицензию, Агентство по страхованию вкладов вернет вам сумму в размере до 1,4 млн рублей.

Таким образом, банковский депозитный вклад является самым удобным и доступным для частного инвестора способом вложения средств (см. Главные правила инвестора). Безусловно, можно использовать и другие инструменты, но только не стоит размещать с их помощью все свои сбережения. Часть денег всегда лучше держать на банковском депозите. Для вас это будет своего рода финансовой подушкой безопасности.

Все хотят правильно вложить деньги в банк под проценты, чтобы не потерять деньги, увеличить, сохранить и приумножить их. Ваши деньги в надежном банке, сохраняться надолго, оберегут от инфляции и ненужных расходов. Для того чтобы сохранить деньги правильно, вклад в банк под проценты, самый надежный и безопасный. В статье вы узнаете, как правильно вложить деньги в банк, как не потерять свои деньги, как выбрать надежный банк, какую сумму и в какой валюте лучше всего вкладывать в банк.

  1. Как вложить деньги под проценты. Если ваша цель, вложить деньги под проценты, то вклад в банк вам для этого подойдет. Это самый надежный и простой вид сохранения денег. Плюс, вы еще и получаете неплохие проценты, от 15% до 20%. Но вам для этого, нужно знать, как правильно вложить деньги в банк, недвижимость, бизнес под проценты, и понимать, что выше 25% процентная ставка по депозиту в банке, это знак того, что у банка проблемы и ему нужны деньги.
  1. Как и куда правильно вложить деньги.

    В какой банк вложить под процент в 2018 году: мнения экспертов

    Тот, кто боится потерять деньги, вклад в банк самый надежный, но не самый прибыльный. Самая доходная инвестиция, это инвестирование в акции, облигации, недвижимость. Но перед тем как вкладывать деньги, вам нужно узнать, как правильно вкладывать деньги в акции, на акциях можно зарабатывать и 100% и 200% все зависит от вашей внимательности, при выборе покупки и продажи акций.

  1. Как правильно вложить деньги в банк. Сегодня вклады в банки, набрали большей популярности, чем вложение в акции, облигации, недвижимость, золото, так как люди бояться потерять свои деньги. Но депозит, также имеет свой риск, нужно понимать, как выгодно вложить деньги в банк на депозит под проценты, будьте внимательны, что вам предлагают в банке, особенно величину процентов.
  1. Хранить деньги в валюте или нет. Многие задумывались, как вложить деньги в золото или евро, в валюте или нет, хранить свои накопленные и заработанные деньги. Для большей безопасности, лучше хранить деньги в валюте и в золоте. Валюта не всегда стабильна, поэтому при резком падении, ваши сбережения обесценятся, но и на золото, всегда надеяться не стоит, нет 100% гарантии безопасности.
  1. Почему хранить деньги в банке выгоднее, чем дома. Люди настолько бояться потерять деньги, что хранят их дома. Парадокс в том, что деньги дома, быстрее потратятся и исчезнут, чем в банке или даже в акциях. Нужно знать, как выгодно вложить деньги в банк под проценты, и помнить что ваши сбережения, практически во всех банках, охраняются законом о возврате вложенных денег, в случае если банк обанкротиться, или с ним еще что-то случиться.
  1. Не нужно бояться инвестировать деньги. Люди, все свои деньги, которые они сохранили, несут только в банк, боясь инвестировать в более прибыльные дела. Например, сегодня выгоднее хранить деньги в акциях, так как проценты по ним выше и в случае, если цена на акцию поднимется, вы можете ее прожать и получить дополнительные деньги. Также эффективно вкладывать в недвижимость, но нужно знать, вложить деньги в недвижимость хорошо или плохо, уметь выбирать нужную недвижимость, анализировать и пробовать рисковать, но не всей суммой денег. У кого есть характер заниматься недвижимостью, могут очень легко разбогатеть.
  1. Как выбрать банк для инвестирования. Скорее банк и депозит предназначен, для хранения денег, так как вам в основном предлагают маленькие проценты. Но нужно быть внимательным, при выборе банка, так как есть надежные и не надежные банки. Выбирайте лидера всех банков и прочитайте больше отзывов о данном банке, когда он был создан и чем в основном, он занимается. Вычислить ненадежный банк просто, у него слишком большие проценты по депозитам, этим они заманивают новых вкладчиков, которые хотят большие проценты по депозиту. Для этого нужно знать, как вложить деньги под высокие проценты по вкладам, стараться не вестись на такие банковские сети. Высокие проценты, это знак что банк скоро обанкротиться либо он молодой и в нем мало денег.
  1. Как быстро вложить и вернуть свои деньги. Цель каждого инвестора, это вложить деньги так, чтобы они как можно быстрее приумножились и вернулись обратно. Такие способы есть, но большинство сегодня, почему-то выбирает только форекс, чтобы быстро разбогатеть. Нужно помнить одно, что каждый, кто вложит в форекс, не сможет разбогатеть. Больше шансов у того, у кого больше всего денег. С одной стороны форекс кажется надежным и безопасным, но на самом деле, выгоднее и надежнее хранить деньги в банке либо покупая акции. Но те, кто знают, как вложить деньги в форекс с минимальным риском, могут постепенно разбогатеть, но нет 100% гарантии, что вы не потеряете деньги.
  1. Сделаем вывод. Каждый человек, хочет знать, как правильно вложить деньги в банк под проценты, но не знает, как это сделать выгодно и без риска. Чтобы вложить деньги под проценты, вам нужно в первую очередь выбрать надежный банк – лидер, пользующийся большим доверием у людей. После этого узнать, есть у них документ, которые подтверждает, что в случае банкротства банка, все ваши деньги, в обязательном порядке, возвращаются к вам. Так же можно определить, ненадежный банк по высоким процентам, которых нет в других банках, это знак, что банк скоро обанкротиться либо он молодой и в нем нет денег. Храните деньги в разных банках и живите счастливо и спокойно, так как это прибыльно и надежно.

В Гражданском кодексе вклады разделены на две основные категории:

  • вклад до востребования (договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию; фактически вклад до востребования является обычным текущим счетом);
  • срочный вклад (договор банковского вклада заключается на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока).
  • По нашему опыту, банки обычно формируют срочные депозитные продукты в одной из трех категорий:

  • Сберегательные. Это собственно традиционный вклад, с минимумом функций, в том числе в ряде случаев с капитализацией процентов.
  • Накопительные.
  • Мнение экспертов в какой банк лучше положить деньги под проценты в 2018 году

    Основная задача — накопить сумму для крупной покупки. Данные вклады являются пополняемыми, а также зачастую предлагаются банками в рамках комплексных программ. К примеру, в рамках «автомобильной» программы клиенту предлагается накопить часть стоимости авто на специальном «автомобильном» вкладе, после чего банк выдает автокредит на оставшуюся сумму. Аналогичные подходы используются в «жилищных» программах.

  • Расчетные. Для желающих сохранить частичный контроль над размещенными средствами. Такие вклады также пополняемые, кроме этого в рамках таких вкладов обычно предлагается периодическая (к примеру, ежемесячная) выплата процентов на счет или пластиковую карту и возможность свободно использовать средства вклада с одним условием: на счете всегда должна оставаться сумма в размере особо оговоренного минимального остатка, в противном случае ставка автоматически снижается.
  • Кроме этого, бывают специализированные вклады, предназначенные для отдельных категорий клиентов — для ветеранов, пенсионеров, студентов, работников той или иной отрасли или предприятия. Обычно эти вклады предлагаются в рамках комплексного обслуживания (к примеру, вклад «Зарплатный» — для сотрудников предприятий, выплачивающих заработную плату на счета в данном банке, вклад «Пенсионный» — для тех, кто получает через банк пенсию).

    Напоследок можно упомянуть экзотические виды вкладов:

    Металлические вклады — обеспечивают доходность за счет изменения стоимости драгметаллов на мировых рынках и процентных ставок банка по этим вкладам. Сумма такого вклада определяется в граммах драгоценного металла, проценты на вклад также начисляются в граммах. При этом сам слиток металла является «виртуальным» — вкладчик покупает его, но за пределы банка не выносит, словно оставляет его на хранение. При этом в любой момент может продать виртуальный «слиток» банку и получить за него деньги в соответствии с текущей ценой драгоценного металла. Можно, конечно, попытаться потребовать вклад натуральным металлом, но это выльется в существенные затраты, которые сведут на нет Ваш доход.

    Во-первых, Вы заплатите за изготовление слитка, а во-вторых, покупка мерных слитков с изъятием из хранилища банка облагается НДС (18%).

    Индексируемые депозитные продукты — предоставляют клиенту возможность заработать на изменении котировок какого-либо торгуемого на мировых рынках актива без риска потерять «тело» вклада. Доход клиента будет зависеть от изменения цены базисного актива, в который он предпочел инвестировать средства (это может быть, к примеру, индекс Dow Jones, цена на нефть.

    Пять популярных способов сохранить деньги в 2018 году